股市风云变幻，不少投资者转战银行理财市场。没想到的是，被大家认为像保险箱一样安全的理财产品，也会出差池。并非所有的银行理财产品都可以放心大胆地购买，一不小心买错了也有亏损的可能。如今理财方式多样，可以通过安全性或风险性、收益性、流动性这三个维度来优选适合自己的理财方式 。
银行自主发行的风险较小
风险低、收益稳健、期限灵活、品种丰富的银行理财产品一直是理财的主流方式之一，随着越来越多的人开始关注投资理财，很多投资者都会遇到理财产品太多，不知道如何挑选、如何规划的问题。其实购买银行理财产品，掌握了一些实用的技巧，就能买得更划算、收益更高。
一般来说，银行理财产品为银行自主发行，风险普遍较小，而银行代销理财产品风险大多比较大。“为了避免之前爆发过很多起银行理财产品“飞单”或亏损的案例，投资者在购买银行理财产品之前，问清工作人员理财产品是否银行自主发行，同时拿到产品说明书时，看产品说明书与工作人员说法是否一致。
如果投资者的风险承受能力不高，那就还是坚定地购买银行自主发行的理财产品，不要被其他如基金或是保险理财产品收益多么高、风险多么低的宣传引诱。”青岛工商银行中山路支行理财经理李经理表示。
最好选购中低等级产品
银行理财产品80%都是非保本浮动收益，但这并不代表安全性很低。如果资金是投向组合类资产的，在银行内部的风险评级在中低水平以下，都是可以放心购买的。
据了解，银行理财产品分为五个风险等级：PR1级(低风险)、PR2级(中低风险)、PR3级(中风险)、PR4级(中高风险)、PR5级(高风险)，对应的投资者类型分别为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。其中大部分理财产品的风险等级在PR2级以下，少部分为PR3级，PR4及PR5级极少见。
“PR1级的产品为保本类理财产品，PR2级的产品为比较安全的非保本类产品，风险系数都很低，绝大部分投资者买的就是这两类产品。虽说有可能达不到预期收益，但是本金亏损的可能性极低。不过PR3级及以上风险级别的理财产品就要谨慎购买了，能否获取本金要看资金实际运营情况。
在买的时候，只要认准收益率在7%以下的非保本浮动收益的银行理财，风险比较适宜。”李经理告诉记者。
结构性理财产品可保障收益
在理财中，投资者必须对每种理财方式的安全性、收益性、流动性有个大致的了解。其中，安全性是最应该考虑的，而且收益性与流动性也反映了产品的安全风险的高低。
“如果投资者购买的是PR1级或PR2级的理财产品，只能说本金无忧，要想保证收益也能拿到手，还要看产品是否是结构性理财产品。结构性理财产品通常挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产在观察期内的表现而定，计算方式比较复杂。如果运气不好，收益为零的情况也时有发生。在每个月未达到预期最高收益率的理财产品中，大部分都是结构性理财产品。”李经理表示。
城市信报/信网记者 张俊达
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