6月4日，国内首家个人征信机构芝麻信用宣布，用户用芝麻分和芝麻信用报告就可申请新加坡和卢森堡签证，不用再提交资产证明、在职证明或者户口簿等复杂资料。眼下，个人信用除了央行的“正规军”外，民间机构也开始进入信用体系领域，今后有可能被收编。个人信用能干啥?市民又该如何提高个人信用?为此记者进行了采访。
凭借信用可以不用提交资产证明、在职证明或者户口本等复杂资料就换取出国签证;良好的个人信用还可以免押金住酒店;甚至在网上相亲的时候，个人信用数据也会作为筛选条件之一……信用报告代表个人和企业的“诚信度”，因此影响着社会活动的方方面面。过去，信用优良仅可以在金融领域获得益处，比如优惠的贷款利率、不用抵押物的信用贷款等，但如今，随着民营征信系统的出现，个人信用正如一张“经济身份证”，在日常生活的各个领域都有着举足轻重的作用，五花八门的用处层不出穷。
[央行征信]
主要影响金融贷款
自2006年央行组建了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库以来，越来越多的人拥有了自己的信用报告。信用报告包含了身份、姓名、家庭住址、联系方式等基本信息，贷款、信用卡及信用额度等负债情况以及各种公共事业缴费和法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。总体来说，目前人行的征信系统能查询到的主要是信贷方面的信用记录。
信用报告使用最频繁的也是在金融机构。银行将信用报告作为贷款、信用卡审批、贷后管理的重要参考依据。“银行和民间借贷机构常常将个人信用报告作为核查借款人信誉及偿还能力的参考之一，有了良好的信用记录就能顺利地申请房贷。”岛城一家银行个贷部的工作人员这样说。
另外，银行信用记录好不好也将影响到个人住房公积金贷款、提取业务的办理。自今年6月1日起，青岛市住房公积金管理中心将在住房公积金贷款、提取业务受理过程中，通过人民银行征信系统查询使用个人信用信息，不良信用记录将影响到相关业务的办理。
[民营征信]
数据主要来自网络
今年年初，中国人民银行对个人征信业务“开闸”，允许八家民营机构开展个人征信业务的准备工作。
央行的信用信息基本是来自于金融机构。但来自于互联网的信息包罗万象，比如芝麻信用整合了网上银行、电商、社交、招聘、婚介、公积金社保、交通运输等方方面面数据，内容更多。也就是说，个人征信向市场开放之后，信用评价可以是多维度的。记者了解到，与人民银行征信系统这个“正规军”相比，即将登场的“民间队”拥有的数据主要来源于网络。
个人征信拟挂牌企业腾讯征信负责人称，腾讯坐拥8亿的qq账户，逾5亿的微信账户，逾3亿的支付用户，这些用户大部分在央行个人信用信息基础数据库中无记录或者记录很少，但在腾讯体系留下大量有价值的信息，腾讯征信可以帮助他们建立个人信用。芝麻信用的数据来源有四大方向：电商数据来自阿里巴巴，互联网金融数据来自蚂蚁金服，还有众多合作公共机构以及各种用户自主信息提交渠道。而拉卡拉旗下的考拉征信的信用分，则主要来自于公司近1亿个人用户和超过300万企业用户的POS机刷卡数据。业内人士告诉记者，第三方征信机构的这些信用数据与人民银行征信系统是不互通的，因此可以作为人行官方征信系统的有力补充。
信用分可以信用签证
民营征信到底能有什么用?近日，芝麻信用用户用芝麻分和芝麻信用报告就可申请新加坡和卢森堡签证，不用再提交资产证明、在职证明或者户口本等复杂资料。虽然眼下出境旅游的费用更多市民能接受，但出境前的签证这道坎，常常让不少人抓狂，在职证明、户口本、身份证、个人信息表、公司营业执照副本复印件等等，这些材料不仅整理起来费时费力，而且委托机构还需要一笔费用。
记者了解到，作为国内首批民营个人征信，芝麻信用正在通过与大使馆、旅行社的合作来解决签证麻烦的痛点。日前，芝麻信用、阿里旅行和卢森堡大公国驻上海总领事馆达成合作，并正式签署了合作协议。未来，芝麻分在750分以上的用户，就可通过阿里旅行办理卢森堡的“信用签证”。据悉，芝麻信用未来还会与韩国、日本、英国、斯里兰卡等出境游热门国家接触洽谈，争取让更多国家支持“信用签证”。
相亲网启用信用评分
单身白领张燕最近登录婚恋网站“百合网”，发现在对方头像下方多了一个叫“芝麻征信”的小标志。只要双方开通了这一服务，点开标志，就可以看到对方的“芝麻分”，这是第三方机构出具的个人信用评级。“没想到相亲前还真的可以先查对方信用，以后不怕遇到渣男了!”张燕说。
记者了解到，这家婚恋网站近期正式宣布引入“芝麻信用”。网站用户可以先查看心仪对象的芝麻分了解对方的信用如何，然后再决定是否要和对方互动发展。而“芝麻信用”，是通过网络大数据，收集网民在互联网上的信用历史、身份、人脉关系等蛛丝马迹，然后整合生成相应的信用分数供征婚者参考。
信用住店可享免押金
而芝麻信用在开始公测一天之后就推出了一项“信用住”的服务计划，消费者使用去啊预订酒店可享受全程“零押金”入住等服务，离店后一切交由支付宝系统进行处理。
据了解，用户在阿里旅行预订酒店时，芝麻分达到600分即可选择“信用住”。用户先入住后付款，无需担保零押金，离店时也无需排队，只需把门卡放到前台，系统会自动从用户的支付宝账户里扣除房费。
截至目前，全国有超过5000家酒店加入“信用住”计划，包括香格里拉、喜达屋、金陵、开元、雷迪森等高端酒店集团，如家、华住、布丁、银座、易佰等经济型酒店集团等。
领优惠券要看信用分
考拉征信则把信用与优惠券联系了起来。日前，拉卡拉征信基于征信产品“考拉分”在推出了个人短期信贷产品“替你还”后，考拉征信又联合衣食出行等多个领域商家共同推出考拉信用圈，个人用户凭借考拉信用分即可享受到考拉信用圈中商家提供的优惠服务。拉卡拉相关负责人对亿邦动力网表示，包括滴滴打车、爱大厨、E袋洗、至尊用车、宜生到家等多个商家已经和拉卡拉达成合作，用户登录考拉信用分，即可享受专属的“考拉信用圈”优惠券，面值几十元到几百元不等。
该负责人介绍，打开拉卡拉手机APP，点击“测测我的信用分”，得到考拉信用分的同时，在此页面点击进入“考拉信用圈”，即可根据个人信用分享受到多个领域商家的优惠券。
本版撰稿 记者 王婷
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