3月26日，工商银行、交通银行先后披露2014年年报。截至目前，除建设银行外，五大国有银行中另外四家都已经交上了各自的业绩“成绩单”。四家大行净利润增幅均停留在个位数，增幅明显减速。而从此前各股份制银行发布的年报可以看出，2014年国内商业银行利润增速普遍下滑。业内人士认为，在利率市场化和互联网金融的冲击下，利润增速放缓将成为未来一段时间内银行业发展的趋势。
■净利增幅农行中行首次未达10%
年报显示，2014年工商银行实现净利润2763亿元，比上年增长5.1%。实现基本每股收益为0.78元，比上年增加0.03元。与此同时，工商银行也确定了2014年的分红方案，每10股税前分红2.554元。
而交通银行实现净利润658.50亿元，同比增长5.71% 。此前，3月24日农行在香港发布2014年年报，打响了国有银行年报“第一枪”。农 行年报显示，全年实现 净利润1795.10亿元，同比增长8.0% 。3月25日，中国银行也交上了2014年年报，中行实现净利润1659亿元，同比增长8.08% 。
截至3月26日，五大国有银行中，除建行外均发布了2014年年报。四家银行净利润增幅均未超过10% ，其中，农业银行和中国银行均是上市后净利润增速首次跌入个位数。
而银监会数据显示，2014年商业银行净利润1.55万亿元，同比增长9.65% 。在此前的2008～2013年，净利润增速分别为30.6% 、14.57% 、34.5% 、36.3%、19%和14.5% 。这意味着中国银行业的净利润增速连年下降，并跌入个位数。
实际上，两家大行利润增速放缓并没有出乎业内人士的预料。此前，多家券商研报预测，在利率市场化改革和互联网金融的冲击下，2014年A 股上市银行增速就将降至8%左右。而2015年，国内商业银行整体净利润增速将继续放缓。广发证券研报指出，2014年11月的首次降息对银行2015年1季度息差影响较大，而今年2月底的再次降息，对年内息差将产生直接下行影响，预计2015年行业利润增速进一步放缓至3% 以下。
■利息收入降息降准没产生影响
值得注意的是，虽然经历了降息和降准等政策调整，预计银行业整体息差将有所缩小。但2014年中行和农行息差收入仍有不同程度的提高。其中，中行全年实现净利息收入3211亿元，比上年增长13.23%，净息差为2.25%，较上年提高1个基点。而农业银行实现净利息收入4298.91亿元，较上年增加536.89亿元，占营业收入的82%，净息差为为2.92%，比上年提升13个基点。
农业银行方面表示，这主要是由于一方面有效把握市场投资机会，在市场收益率较好时段重点加大投资力度，投资业务收益率水平显著提升;另一方面持续优化信贷结构，强化贷款定价管理，贷款平均收益率有所上升;再者发挥负债业务优势，有效控制资金成本。
■存贷款小微贷款显著提高
虽然受到余额宝、货币基金等互联网理财方式的冲击，但各大银行存款余额仍有不同程度的上升。其中，截至2014年年末，中行新增存款7874.37亿元，增长7.80% 。农业银行新增存款7220亿元，增长6.1%。
而在贷款方面，工商银行2014年境内分行本外币贷款比年初增加9273亿元，增幅为10.1% 。农业银行新增贷款8734亿元，增长12.1% 。值得注意的是，在相关的扶持下，各行小微贷款增幅明显。截至2014年年末，工商银行小微企业贷款和个人类贷款余额已经超过4万亿元，占境内人民币贷款的比重已接近50%。农业银行2014年新增小微企业贷款1616.19亿元，个人贷款增加3033.34亿元，其中个人住房贷款占比为85.3% 。
■创新业务海外业务成新突破口
随着移动互联网的普及，各大银行都把手机银行、网上银行等作为业务发展的重点。从年报中，各大银行电子银行已全面覆盖各项业务。比如，农业银行电子银行金融性交易占比达89.6%。交通银行电子银行业务分流率也达到83.13%。工商银行“融e购”电商平台，对外营业14个月时间，注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。
此外，海外市场已成为银行业务发展的又一个主战场。年报显示，2014年末，中行海外资产较年初增长了18.11%，海外资产占比达到27.41%，海外机构税前利润贡献度达到22.98% 。交通银行2014年，境外银行机构总资产首次突破千亿美元，多伦多代表处、卢森堡子行、布里斯班二级分行三家境外机构获批。。而工商银行的境外网络已经覆盖全球41个国家和地区，2014年境外人民币清算业务量累计超过37万亿元，是2013年的13倍。
分享
大家爱看
