退休老人群体大都有理财的需求，然而其中很多人却缺少相应的金融理财知识，他们有财不知如何理，有的甚至不敢理。由于老年人不能经受过大的心理刺激，加上资金来源有限，退休老人在投资的风险承受力上往往比较有限。因此，银行理财师建议老年人理财侧重风险较低的投资品种，通过低风险稳健理财实现财富保值、增值。最重要的是，老年人投资首先要保证资金安全，不要贪婪高收益，掉进非法集资的陷阱。
代表人物
王大爷今年65岁，和老伴均已退休，两人每月共能获得7000元的退休金，子女都已成家立业。退休多年，平时由于省吃俭用，再加上子女每月给的生活费和节日费，两人现有100万元存款，存在银行没有打理。
理财目标>>>
1、100万存款该如何理财，在保值的基础上还能获得比银行存款高的收益。
2、希望增加商业保险提高生活保障。
3、希望每年能有1次国外旅游，想留出部分资金做旅游经费。
老年人理财牢记“活、选、巧”
“老年人理财有诀窍，‘三字箴言’要记牢。”刘舒文介绍说，这“三字箴言”就是“活、选、巧”。先说“活”，就是要选择具有流动性的投资品种。刘舒文表示，王大爷等老年人有意外支出需求，尤其是医疗需求可能增加，因此持有相当数量的 “活”资产，才能保证急需时从容不迫。“王大爷可选择货币基金，建议王大爷拿出10万元投资货币基金。”刘舒文说，此轮小牛市行情自2014年7月起步至今，货币基金的资产总值不降反升，该产品风险低，收益在4%-5%之间，每年可得4000-5000元左右的收益，更重要的是货币基金随取随用，资金灵活。
再说“选”，就是要选择风险较低的投资品种。刘舒文称，对于王大爷等老年人，适当的定期储蓄必不可少，因现行存款利率呈现下行趋势，她建议王大爷购置50万元三年定期，锁定高利率，同时配置25万元左右的保本保收益理财产品。
最后是“巧”，可抓住时机巧妙选择高收益投资品种。王大爷可拿出部分闲置资金，适当投资股票、基金等产品，赚取一定的收益，提高日常养老和医疗的保障能力。以基金为例，按照基金经理今年布局的策略，基建基金、国企改革基金、指数基金前景看好，建议王大爷将10万资产分散投资于以上几种新发基金。
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