5月25日,济南公积金贷款新政将实行。首套房两成首付、二套房三成首付的政策让贷款门槛降低了不少,但最高贷款额度的上限却没有相应变化。不少市民期待:原来最高50万的公积金贷款额度能不能也上调,这样就能尽量避免公贷额度不足再申请商业组合贷。
本报记者 喻雯
市民:光降首付比例不够,最好再提高公贷额度
根据即将实行的公贷新政,首套房首付款都调整为两成,而且没有了面积超过90平米的要求。对于二套房而言,首付款也由此前的六成降至三成。门槛的降低,减轻了不少刚需及改善需求购房者的购房压力,使不少二套房购房者的需求能真正实现。
“二套房首付款直接降了一半,我给孩子买学区房的压力减轻不少。”省城市民崔女士的孩子今年两岁多,目前所住的并非热点学区房,买房时由于公积金账户余额不多,首套房就商贷了50万买的。按照以往的政策,她的商贷没还清,再用公积金买二套房,首付款要交60%,贷款利率也要上浮1.1倍。“我想给孩子在燕山或甸柳买套小的学区房,现在均价差不多在15000元,以80平米为例,总房款也要120万。”按照此前的政策,算下来,她的首付款至少要交72万,这对他们家来说压力太大了,很难凑齐。
新政实行后,崔女士再买二套房,即便商贷没还清,首付款也只要三成,算下来减少了36万的压力。
首付款凑上后,崔女士又得为还贷算账。首付交36万,贷款要84万。“我跟老公目前公积金账户余额有6万多,按照目前政策最高贷款额度是50万,这就是说我们还有34万的缺口,这些就得商贷。”崔女士说,现在公积金贷款3.75%的利率创下了历史新低,如果能全部公贷每月还款的利息要比商贷低不少。
除了二套购房者,省城不少买首套房的刚需也有同样的期待。省城白领蒋先生最近一直在看房,他算过一笔账,目前济南商品房均价在8500元每平米左右,一套90平米的房子,总房款在765000元。新政实行后,首付交15.3万元,但是要贷款61.2万元。“我现在还没有结婚,个人来买的话,最高贷款额度是25万,也就是说36.2万元需要商贷。”蒋先生说,他盼着上调贷款额度,减轻每月的还款压力。
回应:公积金使用率偏高,上调可能性不大
对于市民提高最高贷款额度的期待,济南住房公积金管理中心有关负责人说,公积金贷款门槛的设定,最重要的是使一些真正有买房需求的市民可以先交上首付,从而真正获得买房资格。“像二套房首付比例降低至30%,这就是真金白银的实惠。”
我省一长期研究公积金政策的业内人士认为,一个城市公积金贷款最高额度设定一般考虑三个因素:当地的房价水平、城镇职工的收入水平、公积金的使用率。目前一个家庭公积金贷款的最高额度为50万元,按照相应规定住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%,根据去年济南房产均价,50万元的最高贷款额正在这个范围内。
济南住房公积金2014年度报告显示,截至2014年底,公积金中心本部资金运用率83.4%。2013年9月、10月,济南住房公积金调整了支取政策,调整后,当时资金使用率高达98%。
“济南公积金的使用率是偏高的。”该人士分析,同类城市的一般使用率也仅在80%左右,而银监会对商业银行的存贷比要求为不得超过75%。存贷比指标反映了银行存款运用于贷款的比重及贷款能力的大小。超过这一比率,表明贷款规模过大,风险也过大。
此外,“公积金贷款要有普惠性,覆盖面要大,让更多符合条件的职工能贷相对多的款,而不是把贷款过于集中在部分人身上。”该人士说,考虑到这个因素,受缴存额和使用情况的限制,公积金贷款的最高额度上调可能性不大。
公贷额度上限 青岛高于济南
青岛
首次公积金贷款首付比例不低于30%,二次公积金贷款仍为不低于60%。借款人及配偶均符合申贷缴存条件的,购买新建住房贷款最高额度为60万元、购买再交易住房贷款最高额度为35万元;借款人仅本人符合申贷缴存条件的,购买新建住房贷款额度最高为36万元、购买再交易住房贷款额度最高为21万元。
烟台
购买首套住房且套型建筑面积在144平方米(含144平方米)以下的家庭,贷款首付款比例不低于20%;对购买144平以上的家庭,贷款首付比例不低于30%。个人住房公积金贷款额度45万元。
威海
缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房,最低首付款比例为20%,最高贷款额度50万元。二手房最高贷款额度为30万元。
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