商业健康险春天正来临 政策利好或将频出

记者获悉，中国保监会正在与财政部等相关部委沟通协调，酝酿为健康险发展争取更多政策优惠，其中主要包括个人购买商业健康险的税收优惠政策;研究完善城乡居民大病保险业务保险保障基金政策;研究减免基本医保经办的营业税3项税收优惠政策。

日前，记者从上海相关部门获悉，上海正在推进的新医改方案中，将允许社会资金参与医改，尤其是商业保险资金参与到高端医疗体系建设;同时从明年起或允许医保保险个人账户资金投保商业健康险，另外对于企业职工缴纳的补充医疗保险资金与商业保险机构的合作，进行突破性研究。同时，批复成立专业健康险公司的闸门，在沉寂多年后再次打开。

抢滩自贸区

12月18日，名为太保安联健康险股份有限公司举行开业仪式。据悉，该公司初期注册资本为10亿元，中国太保持股77%，德国安联持股23%。在公司董事会成员中，太保占5席，安联占2席，两位外方高管分别负责精算兼财务和营运。

这已经不是太保第一次将旗下子公司设在上海自贸区内，由于“近水楼台先得月”的优势，不久前太保将其新设立的养老不动产投资机构也设在上海自贸区。

与平安、人保等集团早在8年前就已经设立了专业健康险公司相比，太保此时设立健康险公司显得有点姗姗来迟。但在业内人士看来，太保健康险公司却赶上了好时机。“最近国务院出台了支持健康险发展的政策，扩大健康险的经营范围、鼓励保险公司参与经办服务、开展大病业务、鼓励健康产业投资、研究出台健康险税优政策等。政策红利将开始逐步释放，商业健康险的发展迎来了非常有利的时机。”日前，国内一位健康险领域专家告诉记者。“我们将以轻资产模式介入健康险产业，这种模式的特点是重点聚焦于健康险产品开发、风险控制、后援支持及健康管理服务等中后台，前端销售上则倚仗于寿险、产险公司的传统渠道，以及网销、经代渠道。”太保集团一高层在受访时对这家新公司寄予了厚望。

值得一提的是，有别于平安高举高打进军高端健康险市场模式，太保安联健康险公司未来会更侧重于中端市场。其首先会开发太保集团已有的8600万老客户资源作为目标客户群，通过大数据分析，实现不同地区、不同客群等细分人群需求定位，在此基础上，利用安联提供的专业技术，逐步满足细分人群多层次、差异化健康需求。

政策利好或将频出

就在今年11月，国务院出台了加快发展健康保险业的若干意见，其中明确提到了要对商业健康险领域进行顶层设计。记者从市场上了解到，现在业内都对商业健康险政策扶持抱有很大的期待。“不久之前，保监会专门开了闭门会议研究商业健康险发展的政策支持，为鼓励个人运用商业保险做好健康保障财务安排，保监会正在争取制定出台个人购买商业健康险的税优政策，协调相关部委研究利用城镇职工医保个人账户资金购买商业健康险，盘活医保个人账户资金，将简单储蓄转变成互助共济，大幅提升保障能力和保障水平。”日前，上海一家健康险公司负责人告诉记者。

据这位负责人透露，除监管层在积极争取这一政策外，保监会也在研究如何完善城乡居民大病保险业务保险保障基金政策，其基本思路是可以比照不同风险计算大病保险最低资本，研究根据风险特征，降低、减免大病保险业务保险保障基金的征收标准;研究减免基本医保经办的营业税，现在一年期及以上的商业健康险已经免征营业税，商业保险机构经办各类医疗保障业务比一般商业健康险政策性更强，属于准公共产品服务，则更有理由早日争取免征营业税。

而与这些正在研究中的政策相比，上海有望在明年出台更多实质性利好商业保险机构的政策。据悉，上海可能还将对企业职工补充医疗保险资金进行进一步突破，允许商业保险机构介入。“上海每个企业有一部分职工的福利是工资的5%用来做补充医疗，上海市工会做的补充医疗保险就是用这个钱，现在这个资金池已经达到非常庞大的数额，但是这个资源还没有找到具体开发的模式，商业保险机构肯定会感兴趣，如果这个资源再开发，可能比医保的个人账户前景会更好。”业内人士称。 (华时)

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《保险法》第三次修改门槛提高监管趋严

作为保险行业的基本法，《保险法》已在进行第三次修改。随着保险主体的不断扩容、投资渠道次第放开、政策藩篱一一被击破，《保险法》的修订已成必然。而根据今年10月保监部门启动《保险法》修订的动作，此次修订已大体完成。

记者日前获悉的《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定(建议稿)》(以下简称“建议稿”)来看，前后共有52处不同，合同法修改较少，保险业法修改较多，并已在保险公司内小范围征求过意见。

在保险公司飞速发展过程中，保险已较2009年有很大不同，如以规模为导向的“偿一代”向以风险为导向的“偿二代”过渡、保险资金的投资渠道不断扩宽、互联网保险的火速燎原等，共同构成了与几年前完全不同的保险生态，而这些新生事物也都被写进新的建议稿中。

值得一提的是，现法中“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍”一条拟被删除。人保财险精算总监陈东辉曾对媒体指出，目前的偿付能力标准与四倍规定存在着明显冲突。现行偿付能力标准的最低资本要求约为自留保费16%，如果达到四倍规定，公司实际资本就会达到自留保费25%，实际资本/最低资本要求=25%/16%>150%，即只要符合《保险法》四倍规定，偿付能力充足率将超过150%。

与此同时，建议稿对“法律责任”一章的改动较多，但主要是罚款额度的增加。以违规设立保险公司、保险资管公司为例，现规定在没有违法所得或者违法所得不足二十万元情况下，处二十万元以上一百万元以下的罚款。而在建议稿中，对于没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上五百万元以下的罚款。此外，建议稿拟将保险行业协会、中国精算师协会、中国保险资产管理业协会、中国保险学会等首次写入法律其中。 (中经)(资料图片)