■观察：办“证”程序已简化，未批先建或为测量客流
信报全媒体记者了解到，要想拿到社区银行的《金融许可证》，实际上并不是太难的事情。
现在的申请程序已经简化了！”岛城一股份制银行相关从业人员向信报全媒体记者详细透露了申请一个社区银行《金融许可证》的程序。首先需要获得指标，先由各家银行根据总行的计划，向当地的银监局上报自己当年开设社区银行数量的计划，再由当地银监局上报至银监会，银监会审核后，将各个银行的指标下发回来，这第一步就完成了，比如说华夏银行青岛分行今年一年的指标是7家。
得到了指标以后，就是银行自己的事了，做行内选址。“开设一家支行，是需要向青岛银监局报批的，现在社区银行放宽了，不用报批，只需要在指标范围内报备，说白了，在指标范围内，银行该怎么建就怎么建，只要通知青岛银监局就可以了。”
等到选址结束，租好了网点，装修好了，机器备好了，人员也有了，这个时候就得报批青岛银监局了，如果青岛银监局同意了，那么《金融许可证》就有了。“有证了就合法了，在发证之前青岛银监局的工作人员会到现场验收。”
拿到了《金融许可证》，离开业还差最后一步——人员上岗考试。“拿到证后，就要到人民银行青岛分行申请去考试，所有社区银行工作人员通过了考试以后，社区银行就可以营业了。”
既然“证”不难办，为何有的银行宁愿“躲猫猫”，也不去办理《金融许可证》呢？
青岛银监局工作人员对此做出了解释：“有这样一种情况，就是这些没有《金融许可证》的社区银行，在走审批程序的时候，为了前期考察小区的客流量，提前开门了。这里关键要看有没有办理业务，如果办理了业务，那就算是有问题了。我们有专人会定期不定期地检查。”
一位社区银行从业者透露，除了测试客流量，银行提前租用的网点空置时间成本，也成为一些银行需要考虑的内容。“首先是房租成本，现在社区银行的面积不会超过200平米，租金全部都是市场行为，根据地段，一年的租金从十几万到几十万不等，另外一般装修时会有半个月到一个月的免租期，从报备到持有《金融许可证》，这个时间不会太长，几个月的房租损失，多数银行应该是可以承受的。另外需要承受的成本还有设备，包括招牌 、LED灯箱、沙发、桌椅、装修费用，ATM机等。以上这些成本，都需要考虑。如果空置的时间太长，有的银行肯定是吃不消的。“有银行团队曾做过测算，一个普通的社区银行一年的投入不超过50万元，要吸收5000万左右的存款就可以盈利。目前来看，社区银行要安排3个员工，最重要的功能就是卖理财产品。通过渠道优势，社区银行可以获得利润丰厚的中间收入。”
相比自助银行，社区银行的最大优势是允许银行工作人员销售理财产品。不过，岛城一股份制银行业内人士告诉记者，在没有《金融许可证》的社区银行工作的员工，不少都经历过“躲猫猫”的工作经历。“当时监管部门有查的，一听说有风声，就立刻关门谢客，没有检查时，这些员工又重新把社区银行开起来。不仅工作辛苦，还要躲避监管。总有一种随时关门的恐惧感。”
信报全媒体记者从青岛银监局了解到，青岛已发金融许可证的社区银行13家，华夏银行1家，光大银行5家，河北银行1家，交通银行1家，青岛农商行4家，威海市商业银行1家。民生银行4家社区支行开业正在批复中，今年全年青岛市设立社区支行年度规划数量为102家，在2014年剩下的几个月，青岛银监局或将大规模地下发社区银行《金融许可证》。
城市信报/信网记者 王荣
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