35岁的董先生在市北区居住，6岁的儿子正在上小学一年级。
董先生一家年收入20万元，约合每月1.6万元，而月支出5000～6000元，此外每年车险还有额外4500元开支。董先生目前有存款10万元，尚未购买任何理财产品。保障方面，董先生和妻子购买平安智能人生万能保险，保费每年合计1.2万;给孩子购买平安鑫利两全保险，保费每年约5400元。
对于未来预期支出，董先生估测，目前夫妻两人单位缴纳五险一金，无房贷、车贷压力。父母都在农村，已给老人投保城乡养老保险，每月老人有700元左右养老金。所以未来主要是孩子教育费用，“估计每年1万～1.5万吧。”此外，董先生在李沧区有1套住房，估价75万，目前出租，年租金1.8万，计划5年后卖掉，在东李或合适区域购买大户型住房1套，作为改善住房。“希望在每年准备充足孩子的教育支出、房贷支出后，还能够每年抽出1万左右作为旅游费用，改善生活。”董先生说。
浦发银行香港东路支行理财经理张思佳根据董先生的家庭收支情况分析认为，董先生富余资金的利用率不高，难以抵御通货膨胀。张思佳认为近5年可以用房屋出租的收入来支付孩子的教育支出，可选择基金定投，10万元定期存款可购买银行固定收益理财产品，5年后可利用这部分理财的收益来支付孩子的教育支出。
从目前的收入状况来看，董先生家每年大约有10万的收入结余，不考虑通货膨胀和理财收益的情况下，5年后至少有50万的资金储备，再加上现价75万的房产，董先生至少有125万的本金来购买改善性住房。而根据目前李村的房价和国家对房地产的政策，张思佳估计5年后李村区域的房屋均价会维持在1万～1.5万左右。董先生可根据自身情况选择是否贷款。
此外，董先生家庭每年10万的收入结余可以根据自身的风险承受能力来选择适合的理财产品，如果风险承受能力低，可以选择银行固定收益类理财产品。如果风险承受能力较高，还可配置基金及股票等产品。1万元旅游基金，那是很轻松的事情。在保险方面,董先生一家的保险意识还是比较强的,但是没有给家人配置相应的重疾险,这一点需要重点关注。
如果您也想为自己量身定制理财方案，可以加入信报理财QQ群296279066，信报记者将联系理财师，为您免费私人定制理财方案。 城市信报/信网记者 王琦 杜少龙
分享
大家爱看
