理财人物：单身的向女士
理财目标：学习存款以外的投资理财方式
理财师：浦发银行香港中路支行理财经理 周麓
年入近5万 ，只会用定存
向女士今年23岁，目前单身，年收入4.5万元，消费大约1.62万元，这样算下来，年结余2.88万元。目前向女士工作一年 ，有了 1.2万元存款，6000元放在余额宝里，另外6000元借给了同事。向女士目前尝试理财，3000元投放P2P领域，每月还有一笔数额不定的强制储蓄，采用的整存整取的形式，“至少能保证1500元”，其余的钱放在余额宝等产品里。
对于未来，向女士没有太多计划，只是觉得手里要攒够一笔钱心里才踏实。“也不要太多，我觉得八九万就可以吧。”向女士说。
适合中等风险以下产品
浦发银行香港中路支行理财经理周麓认为，根据向女士的年龄和情况,以及对未来个人的财务需求安排,测算为平衡型风险承受能力,适合投资中等风险以下的理财产品。周麓分析认为，向女士主要收入为工资收入，理财缺口较大。而个人无负债，资产配置单一，未来理财需求较大。
A股中期向好 ，定存可转定投
对于向女士原计划每月1500元的储蓄，周麓分析在当前市场情况下不是太合适的选择，建议改为基金定投产品。以每月投资1500元计算，每年投资本金18000元，期限3年 ，根据国际基金定投经验来看，按平均8%年化收益计算，3年后成本收益共计8万元左右。
向女士投资3000元P2P产品，该产品属于高风险范围，不建议超风险做该类业务。又因为近年该平台时有跑路情形，累积风险将不断增大。所以建议将剩余资金转为低风险、低起点、时间灵活的银行宝宝类业务。如日常急需用钱，可办理快速赎回，资金当天到账。
年轻发展时期 ，每年调整一次规划
经过上述资产的配置，基本符合向女士对资金、期限和资产目标预期的财务要求。在投资期间，理财经理将进行定期检视，以最大限度实现投资目标。考虑到向女士正处于青年发展期，工作和家庭会有较大的变动，周麓建议每年进行一次调整。期间如遇重大市场调整,理财经理将及时对所投资产品进行跟踪和更换,最大程度降低投资风险,并重新进行理财方案的制定。
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特邀理财师
周麓 浦发银行香港中路支行理财经理，2007年加入浦发银行，2009年从事理财经理岗位。目前，管理客户金融资产3.65亿元左右。城市信报/信网记者 王琦
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