市民王女士今年26岁，目前已有4个月身孕，但仍坚持上班，每月收入4000元，丈夫则有每月9000元的固定收入。由于处在特殊时期，王女士希望理财师能给她具有针对性的孕期理财规划。对此，理财师认为王女士可以通过投保“母婴险”，增加孕期保障，而在资产配置上，建议采取分散投资策略，增加流动性。
家庭月入13000元
王女士26岁，月收入4000元，丈夫张先生32岁，月收入9000元。夫妻俩有社保 ，家庭每年开支70000元。目前资产状况为:活期存款70万元，自住房产100万元，没有任何家庭负债。
怀孕期间，对王女士及整个家庭都是特殊时期。因此，王女士希望在理财方面也进行具有针对性的调整，提高孕期保障力度。同时 ，张先生也希望理财师通过为他们一家设计合理的资产配置方案，以实现家庭资产的稳健增值。
首先提高保险保障
工商银行青岛分行理财师王娜建议，王女士刚刚怀孕四个月，一般20周岁至40周岁且怀孕的准妈妈都可以投保“母婴险”，能对妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障。另外也对胎儿、新生儿的死亡或新生儿先天性疾病给予赔付，可以考虑购买。同时 ，王先生是家庭的顶梁柱，王女士休产假后，更将成为家庭收入的唯一来源，因此在保障方面一定要充足，除了基础的社保外，王娜建议他再配置养老型保险，为以后养老提前做准备;其次再考虑配置意外保障险和重大疾病险，提高保障。
在资产配置方面，王女士一家在投资方式上比较单一，仅以储蓄方式为主，而且70万元巨额资金却以活期存放，利息太低。资金没有进行充分利用。因此，王娜建议她将70万元存款重新进行配置，采取分散投资策略，降低风险来实现家庭资产的稳健增值。
由于王女士正处于孕期，生活开支比平时更大，新生儿出生后日常开支将进一步提高。因此，王娜建议增加备用金储备，将40% 的资产投资以T+0货币基金等方式为主的高流动性产品，既能获得一定的收益，也不耽误日常使用。此外，30%的资金可以配置固定收益类产品，特别是央行降息后，中长期的固定收益类产品最为合适，而剩余的30%的资金可以配置高风险性高收益的投资品种，如黄金、股票、期货等。
“通过这样的家庭理财规划方案，王先生既通过合理的资产配置，实现了家庭资产的稳健增值。又完善了家庭保障，家庭抗风险能力得到提升。”王娜说。
分享
大家爱看
