信网11月27日讯 从2009年2月青岛第一家小额贷款公司在即墨开业以来，青岛的小额贷款行业迅速发展。截至目前，青岛市正式运营的小额贷款公司已经多达42家，累计放贷突破300亿元。不过在蓬勃发展的背后，青岛的小额贷款公司也面临着成本高、盈利难的现状。“目前在引进小额贷款公司方面，我们非常谨慎，毕竟从存量来看，贷款需求不是很多，所以引进比较谨慎。”青岛市金融办指导监督处调研员张辉介绍，小贷公司未来的发展方向是往“小”做，比如贷款控制在10万元以内，以量获利。
A 统计数据
青岛小贷公司资本规模居全省第一
自2009年2月，青岛市首家小额贷款公司——即墨诚和小额贷款公司成立以来，青岛市小贷公司队伍不断发展壮大，截至2014年11月，机构数量达到42家位于全省第二，在资本规模上，全市注册资本合计66.46亿元位居全省第一。其中吸纳本地民间资本46亿元，占比69%。
伴随着机构数量和规模的增长，小额贷款公司支农支小的力度也不断增大。以近18个月的数据来看，2013年5月，青岛市小额贷款公司历年累计发放贷款突破150亿元，2014年10月，累计贷款额突破300亿元，18个月的时间贷款额烦了一番。
这些贷款九成以上投向了“三农”和小微领域，成为青岛市普惠金融建设的一份子。截至2014年10月末，投向“三农”和小微的贷款余额59.63亿元，占总贷款余额的97%。截至目前全市小额贷款公司从业人员582名，5年来累计缴纳税金2.87亿元。
B 成长烦恼
31%税负压得小贷公司喘不过气
“都以为小贷公司的老总是智力活，实际是是体力活。好的金融业务基本上被银行把控了，比如有资产、有抵押的企业。小贷公司的业务基本上是银行的次贷业务，一个原因是银行担心风险，另一个原因是几千元到10万元的贷款额度太小，银行看不上。”青岛市小额贷款企业发展促进会秘书长孙良韬坦言，小贷公司的生存压力不小，因为接触的多是小微企业和涉农企业，小贷公司的老总一年和客户握的手，有可能是沾着鱼腥味的，也有可能是布满了泥土的。
尽管青岛小贷公司数量不少，但是真正能够轻松盈利的并不多，多数微利，有少数还处在不盈利的状态。“税负是青岛小额贷款公司面临的一个问题，25%的企业所得税、5%的营业税、再加上1%的城建税、印花税等，不算成本，光税负就将近31%。”青岛金鼎信小额贷款股份有限公司风险总监范曙辉算了算公司要交的税，直呼压得有点喘不过气来。“我们一年光缴税就得几百万，这个成本很大。”
除了税收成本外，人力成本也是一些小额贷款公司遇到难题。城阳区亚联财小额贷款有限公司总经理李淮泽坦言，公司成立至今还没有盈利。“我们公司是今年7月份刚刚在青岛落户的，因为公司的机制、审核的程序繁琐，我们的人力成本很大。从开业至今，我们已经有了700个客户，目前的可准率是30%，有一大部分贷款人都因为各种原因贷不到款，这里面我们有一个防范风险的原因。现在还没有盈利，如果盈利至少要贷出1亿元。”
除此之外，风险问题，也是小贷公司老总们最重视的问题之一。“我们有过一些教训，比如说一家来贷款的企业，我们在审核的时候，公司的现金流、运营情况都非常好，根本看不出任何问题，但是可能存在的问题是，这家公司有银行贷款，银行可能考虑自身问题要把这笔贷款抽回去，这个时候我们小贷公司无法预料，风险难以把控，很有可能出现问题。”范曙辉说，面对这类风险，只能是在审核贷款公司的时候，通过个人的人脉，去银行打听，到底会不会被抽掉贷款，目前还没有更好的办法去防范这类风险。
C 未来方向
风险分散化，将来多做10万左右的贷款
“未来小贷公司的发展方向，就是分散风险，往小做，做真正的小额贷款。这一点各家公司目前也正在转型，其中城阳区亚联财小额贷款有限公司就是典型。亚联财小额贷款有限公司放出去的贷款，一般在2千元至10万元之间，数额不会再大，平均每笔6.8万元，而大多数小额贷款公司平均每笔都在100万元以上，风险相对要大一些。”青岛市金融办指导监督处调研员张辉介绍，未来青岛小贷公司的发展方向，就是“小”贷，做10万元以内的贷款。
“我们公司做的是无抵押无担保小额贷款，我们有一整套完善的风险评估体系，在看中个人征信报告的同时，还要对公司的现金流状况，购销合同、办公场地等进行核实考察，最快3天就能放款。我们平均每笔6.8万元，贷款额度小，所以我们需要以量获利。”青岛市城阳区亚联财小额贷款有限公司的小贷模式，得到了岛城不少小贷公司的认同，不少公司正在朝着这个方向转型。
城市信报/信网记者 王荣
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