数据显示，7天、14天这样短平快的银行理财产品发行量正逐步减少，取而代之的是3个月以上的中长期理财产品。11月12日，青岛地区发售55款理财产品中，中长期理财产品占据了31款。业内人士预测，充裕货币市场资金流动性将保持至年底，理财收益不会出现明显走高，建议市民选择投资期限较长的理财产品来锁定收益。
中长期产品占总数56%
11月12日，城市信报/信网记者查询金牛理财网，数据显示，青岛地区共新发售55款理财产品。
55款产品中，投资期限在1个月之内的仅有1款，来自青岛银行的一款非保本浮动收益类人民币理财产品，起投金额5万元，投资期限为31天，预期收益率为5.88%。
而在1～3个月内产品有23款，几乎全部来自青岛银行、齐鲁银行等城商行，恒丰银行等外资银行也发售了5款理财产品。23款产品中，仅有一款来自股份制银行，是招商银行的一款产品，起投门槛5万元，投资期限56天，预期收益率为5%。
在3～12个月内和12个月以上产品有31款，占比56%，超过半数。最高预期收益率7% 两款产品，均来自中长期理财产品。值得注意的是，在1年以上理财产品仅有2款，均来自青岛银行，投资期限为367天，预期收益率分别为4.85%和4.75%。
根据普益财富数据，今年的保本型固定收益类人民币理财产品同去年相比，3个月以上期产品占比整体涨幅明显，且有持续上升的趋势。2013年，投资期限在3个月以上的理财产品占比长期维持在40%以下，而从今年年中开始，占比始终保持在40% 以上，且近期连续3个月呈现上升的态势，与年初相比涨幅达10个百分点。
5% 收益仍是主流
在预期收益率方面，有两款产品最高为7% ，均是来自张家港农村商业银行，其中一款保证收益型，投资期限364天，起投金额仅为5万元，对市民具有很大吸引力。不过鉴于该行在青岛地区网点过少，所以市民柜台购买存在一定难度。
来自青岛银行的一款理财产品，凭借6%的收益在收益排行榜上排第三位。39款产品预期收益率在5%～5.88%之间，可见5%收益仍是银行理财产品主流。
低于5% 的收益产品共有7款，最低为4.35% ，是恒丰银行的一款保证收益型产品。此外，还有4款产品未查询到预期收益率。
根据普益财富数据，银行理财收益率呈现下滑趋势。数据显示，11月份发行产品的平均年化收益率为5.09%，而今年1月、2月产品收益率达到5.8% 、5.63%。而二、三季度的平均年化收益率分别5.25%和5.17%。
资金、监管迫使银行转型
是什么原因导致了中长期银行理财产品占比增加?
工商银行延吉路支行理财经理杨艳分析认为，今年以来市场资金比较充足，流动性较为宽裕，导致银行融资成本下降，理财产品的收益走低。一般情况下，收益低了，客户极有可能放弃继续购买理财产品，转而投向其他投资方式。所以，在高收益理财产品屈指可数的情况下，为了尽可能留住大量理财资金，银行就提高中长期理财产品发行量。因为中长期产品期限长，收益相对稍高，留住资金的概率较大。
此外，有业内人士分析认为，监管层7月份出台“35号文件”，明确指出“理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益”。所以，之前银行发行短期理财产品配置长期资产，然后通过资金池实现期限错配，从而赚取其中的差价的运作方式将被有效遏制，导致银行转向发行长期产品。
选择中长期产品，锁定收益
在银行增发中长期理财产品，同时收益率下调趋势下，市民该如何配置资产，保值增值呢?
农业银行市南第三支行理财经理高文哲预计 ，未来中长期理财产品发行量还会继续上升，将成为理财市场的主流产品。而收益方面，在市场资金面比较充裕的大背景下，未来理财产品收益会走低，高文哲建议市民趁早购买长期理财产品，提前锁定高收益。
高文哲解释，在收益率走低态势下，购买短期理财产品将会面临产品到期后 ，新一期的产品收益率低于上期产品收益率。如果购买收益会有所减少，对市民不利，如果不买资金会闲置，等于变相的收益“缩水”。而投资长期产品则可以尽量规避这种情况，在利率下滑的大趋势下提前拿到相对高的收益率。
“此外，一般情况下，中长期产品收益要高于短期理财产品，尤其是12个月以上 ，各家银行收益其实相差不是很大。”高文哲说。
城市信报/信网记者 王琦
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