按照规律，12月底一般会有高收益理财产品发售，那么从现在到12月底，最长70余天，有没有什么更适合短期打理手中闲钱的理财产品?城市信报记者为您盘点，56款70天内银行理财产品，最高预期收益仅为5.5% ，而且还是一只结构性理财产品 ，有18款产品低于5% ，超6% 产品一款都没有。
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盘点 五大行70天内产品仅发售6款
10月20日，城市信报记者根据银率网数据统计，截至20日，青岛地区总共发售理财产品204款。按照以往规律 ，12月末会有高收益理财产品，从10月20日至12月末，最长70余天，城市信报记者梳理204款产品，其中70天以内的理财产品共有65款，占总发售比例31%。
值得注意的是，在56款产品中，仅有6款产品来自五大行，交通银行甚至没有70天以内理财产品。根据统计，随着236号文对银行揽储冲时点监管的强化，不同银行在短期理财产品上发售变化大不相同，其中五大行发售数量有所下降，而股份制银行却不降反升。
工商银行青岛分行市南中山路支行理财经理李金凤介绍，“十一”之后，银行短期理财产品中保本型发售数量减少，而非保本型数量未受影响。“短期理财产品主要是指半年内，也就是投资期限在180天以内的。”李金凤说。
不过，华夏银行青岛分行营业部理财经理张娜表示，“十一”前后，银行增加了保本型理财产品销量，“新增加了3款”，其余产品并没有数量上变化。“这增发的3款产品，主要是投向货币基金等方向，相比以往投资股票等产品，更有稳定保障。”
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发现 65款产品，超6% 竟无一款
为了给投资者找出优质的理财产品，城市信报记者遍寻65款理财产品，眼睛都看酸了，一款收益达到6%的银行理财产品都没有看到，泪奔啊。而达到5%收益的产品共有41只，可见5%收益已经成为主流。
在65款产品中，收益率最高的为5.5%，是来自平安银行的一款保本挂钩汇率的结构性理财产品，起投金额10万元，投资期限为33天，而其最低预期收益率为0.5%。而城市信报记者发现，以往平安银行结构性理财产品收益最高能达到近10%。
紧随其后的是三款预期收益率为5.45%的产品，全部来自青岛银行，为保本浮动收益型人民币理财计划，投资期限在66～69天，投资金额为5万元，投资门槛并不算高。
“最近央行通过多种金融工具向市场投放了大量资金，货币政策处于宽松状态，市场资金充裕。短期理财产品收益率目前正在走低，下降幅度在0.1% 左右。”李金凤说。对此，张娜也表示认同，据介绍，“十一”以后，收益率就呈现下降趋势，降幅平均在0.05% ，而短期理财产品下降会更多。
李金凤认为，随着监管部门强化对揽储冲时点的监管，为了应对考核的季末冲时点将会缓解，银行也不必在季末争相高息揽储而发行高收益的理财产品了，这会导致过往为了冲时点而发行的短期理财产品大大受挫。“未来，银行短期理财产品的发行数量和收益率都将会相应下降。”
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分析 12月末抢高收益，业内不看好
对于很多市民看好的12月末可能会出现高收益理财产品，李金凤和张娜都不看好。
李金凤认为，年中年末确实存在高收益率理财产品的可能性，但是236号文改变了银行考核方式，这也对不少理财产品设置到期日为月末带来一定冲击，冲时点现象减少。而以目前的形势来看，发生收益率大幅度改变的可能性比较低。“不过也不排除届时会有政策上的变化 ，进而影响12月末理财产品收益。”李金凤说。据张娜介绍，像2013年6月份，收益率在1%左右大幅波动情况基本不会出现了。抱有在12月末抢高收益理财产品的市民可能要失望了。
张娜建议，市民可根据自身情况来选择是否准备赶理财末班车。如果到时候产品到期了，有适合的可以购买，但没有必要非要买11月末到期的产品，然后等半个月赶末班车，“钱等待时间超过半个月，就十分不划算了”。
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展望 长周期产品将是未来趋势
既然不看好12月末理财末班车，那么市民该如何选择理财产品呢?来自普益财富研究员方瑞分析认为，长期限开放式产品是未来的趋势，包括监管层倡导的理财管理计划也属于此种类型，既增强了产品的流动性，减少了频繁发行新产品的麻烦，同时也是破除刚性兑付的一条发展之路。
李金凤建议，市民如果有短期资金需求，那么就选择短期理财产品，避免届时提不出钱。而如果没有的话，最后还是不要来回折腾，毕竟购买一款理财产品，有一定的募集期和到账期，而根据她的测算，市民每月一次倒腾的话，一年内基本有2个月资金是按照活期利息计算收益，直接摊平了一年收益。
张娜认为，长周期的理财产品，收益率高但流动性不足。而短期产品，投资期限灵活但收益率相对欠缺，在接续过程中，由于产品发行时间、募集期、到账时间等问题，还容易产生资金时效性等方面的浪费。“投资者可以混搭不同期限的理财产品。” 城市信报/信网记者 王琦
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