自从余额宝兴起后，各种互联网理财产品如雨后春笋般涌现。与此同时，银行也不甘落后，推出了不少保本保息的固定收益类理财产品。市民选择这些产品，只要投资，然后坐等高收益即可，颇有傻瓜式理财感觉。近日，根据数据统计，今年以来银行发行结构性理财产品数量已达到1758款，逼近2013年全年发行量。这意味着，市民将不得不开始对结构性理财产品挂钩标的研究，傻瓜式理财渐行渐远。
结构性产品月发行219款
近日，普益财富发布统计数据显示，截至2014年8月底，各商业银行今年发行的结构性产品数量已达1758款，而在2013年，这一产品共发行1838款。在总量上，今年发行结构性理财产品数量已经逼近去年全年发行量；在月均发行量上，2014年每月平均发行量约为219款，而2013年月均发行量约为 153款，环比增幅高达43.14% 。
从发行主体上来看，股份制商业银行结构性理财产品发行量增长迅猛，1至8月份共发行718款，与2013年同期相比增幅达54.4%。国有银行结构性产品发行量与2013年同期相比增长3.5倍，达到288款。
这些数据意味着银行结构性理财产品发行提速。值得注意的是，人民币非结构性理财产品的高收益产品缩水严重。据银率网统计，2014年以来，高收益的人民币非结构性理财产品数量以每月平均不低于30%的速度大幅缩减。
投资需对市场有一定了解
据普益财富研究员叶林峰分析，在未来存款利率市场化之后，以预期收益率发行的获取固定收益的银行理财产品将逐渐减少，取而代之的是以资产管理为核心，以净值类、结构性产品为代表的银行理财产品。
农业银行市南第三支行理财经理高文哲介绍，结构性理财产品多挂钩于联动标的，比如黄金走势 、沪深指数、汇率等等。一般产品会设置一个价格区间。高文哲介绍，以挂钩黄金的一款产品为例，产品会设置两个价格，形成一个特定的区间，在理财产品存续期间，金价处在区间内 、区间以上或以下，获得的最终收益都不同。这就为购买结构性理财产品的市民提出了较高的要求。
“购买结构性理财产品需要对相应市场有一定了解，如果没有一点理财基础，银行一般是不会给市民推荐。”高文哲说，“不过，也有一个取巧的方法，有的结构性产品会设计看涨还是看跌，市民如果不放心的话，可以同时投资两个产品，以避免风险。”高文哲建议，市民如果想购买结构性理财产品，最好还是能够多关注投资市场，了解动态。
或因汇率上升空间加大
据了解，结构性理财产品相比银行发行的普通理财产品稍微复杂一些，一般会有一个收益浮动区间。如果最终能实现银行承诺的预期年化收益率，收益率则要高于普通产品，反之则不然。结构性理财产品的运作模式主要是将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。
普益财富表示，2014年发行结构性理财产品，整体来看，汇率、指数和利率是挂钩产品最多的三类标的，具体来看，汇率中美元兑港元、澳元兑美元以及欧元兑美元是三类挂钩数量最多的币种，累计占比达到外汇挂钩结构性产品发行数量的85%以上。
据介绍，由于挂钩的股票指数、黄金等标的走势不稳定，导致不少市民因此出现亏损。今年之所以这类产品发行提速，高文哲分析认为可能因为汇率上升空间加大、利率波动加大、下半年股市走势可期。
适合上班族的四种傻瓜式理财
并不是所有的市民都有时间、有兴趣去了解相应投资市场。城市信报“财知道”记者盘点发现，适合上班族的傻瓜式理财，主要分为四种。分别是储蓄、基金理财、互联网理财以及P2P。其中储蓄最保险，收益率也最低，一年定期储蓄利率最高为3.3%。
目前互联网理财产品，大部分都是对接各种基金产品，收益率在4%～8%。基金产品投资最低门槛仅为1元。P2P类产品，收益率在10%左右比较正常。记者 王琦
