保利百合花园小区的这家社区银行未拿到《金融许可证》
面积不大，但是布置简约温馨;人员两三个 ，但是服务热情周到;理财产品不多，但收益要比银行网点的高……一些业主发现，仿佛一夜间，自家小区里冒出了一些银行网点 ，与传统银行网点不同，这些社区里的银行网点主打“亲情牌”，热衷于小区业主的金融服务，而且有个接地气的名字“社区银行”。9月22日至23日，城市信报记者暗访三家社区银行网点 ，有的关着门，有的“大方”开门纳客，并声称“我们的牌照下个月就能批下来”。对此，青岛银监局的相关工作人员称，如果没有《金融许可证》，但有工作人员在办公并且办理了业务，那就有问题。
现象 最近冒出不少社区银行
“我们小区的民生银行跟外面的银行网点不大一样，没有柜台，就一个人在那上班，卖理财。还经常在我们小区办活动，之前办了一场看电影的活动，还办了一次活动，当时给小区的孩子拍照片，然后抽奖。”家住保利百合花园小区的李女士告诉城市信报记者，自打民生银行的社区银行进驻小区以后，举办了好几场社区活动，受到了不少小区业主的欢迎。
“我还在那办了一张银行卡，可以缴纳水电费、公共事业卡，买理财产品收益比外面网点的高，就在小区里买起来还方便。”同样是保利百合花园小区的业主，张先生已经在小区里的民生银行办了张银行卡。“小区里的银行和外面的银行网点不大一样，没有高高的柜台，上班的时间也很人性化，早上10时上班，20时下班，这样我们下班以后有问题还可以去银行里坐坐，非常方便。”
城市信报记者了解到，与纯自助银行不同，目前社区银行主要开办非现金柜台业务，包括理财、银行卡、支付结算、电子银行、代理业务以及个人贷款业务。日前，民生银行、青岛农商银行等不少商业银行的社区银行悄然开业，这种开在居民家门口的金融便利店，主打手机银行、网银等电子银行业务。而像保利百合花园小区这样的新型成熟小区，成为了各家社区银行进驻的热点，对于社区银行的具体选址，各商业银行也“各有所好”。比如民生银行和光大银行选择在市南、市北以外的青岛区域和即墨市等经济较发达的县级市设立社区银行，而青岛农商银行因县域网点较多，其金融便利店多选择在市内三区。
调查 社区银行有许可证吗?
那么，岛城目前真正拿到《金融许可证》的社区银行有多少呢?9月25日，青岛银监局的相关工作人员介绍，截止到9月25日，青岛已发金融许可证的社区银行8家，华夏银行1家，光大银行5家，河北银行1家，交通银行1家。另外，青岛农商银行有4家社区银行获准开业;民生银行有4家社区支行开业正在批复中。银监会积极推动普惠金融，预计今后社区支行会逐步增多。
不过，业内人士称，目前岛城实际正在营业的社区银行，比青岛银监局公布的持证银行要多得多。这究竟是怎么回事呢?岛城一家股份制银行的相关工作人员称，这其中有多家社区银行存在没有《金融许可证》却开始营业的现象。“现在的状况是，好几家银行都提前进行了布局，抢占了一些社区的网点，并且都已经把自助设备放进去，小办公室装修好了，牌照在申请过程中，但已经开始面向小区业主营业，并且多数还推出了社区居民专属理财产品。”
而根据银监会2013年12月5日下发的一份名为《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》的文件，要求目前广泛推开的社区银行必须“持牌经营”。此前部分银行设立的“自助银行+人 ”的咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，按照程序提出设立申请，履行准入程序。自助银行按照现有规定，严格界定为无人值守的银行网点。这意味着，目前各家银行在自助银行网点安插咨询人员的社区银行模式必须首先获得银监部门的社区支行、小微支行批文。
暗访 没许可证就营业
银监会的通知明确将社区银行分“有人”和“无人”两种模式，其中，“有人”网点必须有社区银行或小微支行的牌照，且明确对社区支行、小微支行实行有限牌照经营;无需向监管部门申请牌照的自助银行必须“无人”，不存在中间形态。
是否真的存在无证营业的现象?9月22日至9月23日，城市信报记者先后对几家社区银行进行了暗访。
在宁国路的青岛农商银行“金融便利店”，卷轴门并没有打开，ATM 自助银行的门也是锁住的状态。在清江路上的青岛农商银行“金融便利店”，也同样没开业。“是因为社区银行开业需要有一个申请过程，都在申请中。”
“目前我们青岛农商银行有4家已经通过申请了，近期就开业。”青岛农商银行的相关工作人员介绍，该行已在青岛市市南区绍兴路、宁国二路，市北区晓港名城，崂山大麦岛东都花苑、天虹花园，李沧警苑新居、虎山花苑，洛阳路、清江华府、人民路，九水路佛耳崖社区等11个社区建设了社区银行。其中绍兴路、晓港名城、海尔路、振华路社区支行已获得银监局开业批复，近期正在筹备开业。
而在保利百合花园小区9号楼下，一家民生银行社区银行网点正在营业，小区里的居民对这家网点也并不陌生，因为已经在小区办过好几场活动。
城市信报记者走进这家社区银行，一名工作人员正在办公。看到记者在看宣传材料，这名工作人员凑过来向城市信报记者介绍：“‘保利社区专项理财’这个产品是需要预约的，现在预约，两个月的已经没有了，只能买到期限是三个月的了，不预约利息稍微低一点。”
银监局 没有证不允许办业务
当城市信报记者提起民生银行目前在青岛有2家获得许可证的社区银行时，该工作人员称：“80多家了，那个信息都是以前的了，现在光大也都有20多家了。”“80多家都是有证的吗?”“有的有证，有的正在审批。我们这家现在就正在审批。”
同样在保利百合花园小区附近，光大银行的社区银行也正在营业，2名工作人员正在上班。“需要什么产品?”工作人员主动与城市信报记者搭讪，并介绍了该行的理财产品，而当问及《金融许可证》时，该工作人员称，目前正在审批，下个月就能审批下来。
对于社区银行没有拿到《 金融许可证》，但却已经开门办卡卖理财产品的现象，青岛银监局工作人员称：“有这样一种情况，就是这些没有《金融许可证》的社区银行，在走审批程序的时候，为了前期考察小区的客流量，提前开门了。这里关键要看有没有办理业务，如果办理了业务，那就算是违规了。”
城市信报记者了解到，目前这些社区银行的工作人员，多数来自附近的支行系统。“这些社区银行的工作人员，都是来自附近支行的，被分配到社区银行工作，但是还是属于支行的人，比如说保利百合花园小区的民生银行社区银行，隶属于民生银行青岛黑龙江南路支行，工作人员也来自该支行。”岛城一股份制银行业内人士告诉记者，在没有《金融许可证》的社区银行工作的员工，不少都经历过“躲猫猫”的工作经历。“当时监管部门有查的，一听说有风声，就立刻关门谢客，没有检查时，这些员工又重新把社区银行开起来。不仅工作辛苦，还要躲避监管。”
文/图 本报记者
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