对场外配资的监管波及到楼市。多方消息显示，监管部门计划出台措施，打击部分中介机构、房地产开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款的行为。记者调查了解到，受此影响，岛城部分房产中介已经暂停首付贷业务，但仍有公司在提供此业务，利率最低可达7%。
“首付贷”现楼市
所谓首付贷，是指在购房人首付资金不足时，地产中介或金融机构能够为其提供补助资金拆借，用于购房人放大购房杠杆。“通过首付贷，可以让购房者的实际首付比例大大降低，最低可达一成首付比例。”时代纵横营销公司总经理张百忍说，这相当于是10倍的杠杆，算起来，这一杠杆比例远高于去年股市内的“场外配资”。
据介绍，首付贷期限一般是3年以内，利率在7% 到9%之间。“利率尽管低，但公司一般会收取一定比例的手续费，这样加起来利率就会在10%左右。”市南区一家融资平台的李经理说。
首付贷产品在楼市的规模有多大?目前岛城并没有具体的统计数据。但记者注意到，以链家为例，该公司首付贷产品2015年的总体规模为3亿元左右，购房者通过这款产品平均申请的贷款为15万元左右，审核通过率为70%。其首付贷产品此前仅面向新房销售，已完成了1.8亿元的回款，余额为1.2亿元。目前，链家已经暂停了其首付贷的产品。
最低可操作一成首付
据青岛科威国际不动产青岛区域总经理孙杰介绍，在房产中介行业，提供类似首付贷产品的有我爱我家、房天下、世联行等。“以P2P为代表的互联网金融企业也有‘首付贷’相关产品，包括小牛在线、合汇贷和生活贷等。”孙杰说。
以青岛贷款无忧服务平台为例，记者注意到，该公司主打的宣传口号是“贷款付首付，购房只需要一成房款”。“楼市在回暖，为解决购房者首付难题，我们联手数家银行推出首付贷业务，让首付也能贷款。”这家服务平台的工作人员说，而且青岛在售的所有楼盘都可“贷款”首付，如果房屋总价是100万元，购房者只需拿出10万元，另外20万首付款由机构通过他们平台完成匹配，然后向银行申请70万房贷。
据介绍，购房者借的两成首付款，需在6到36个月之内还清。购房者可以自由选择还款方式，无论是银行贷款中最常见的等额本息式还款，还是月供压力更低的按月付息，这家服务平台的首付贷业务可以量身为需求用户匹配最优贷款。
对此，市南区一家融资平台的李经理介绍，以互联网金融企业“首付贷”为例，如果申请人没有抵押贷款，“首付贷”最低可贷1万元，最高可以贷到房屋总价的20% 。而具体的操作过程一般是，平台把“首付贷”包装成年化收益率8% 至12% 的P2P产品，然后对外发售。
说法 很容易导致出现兑付危机
记者采访了解到，用户在申请首付贷款时，需要填写收入、银行流水等相关信息，放贷方在审核通过后再放款给客户，客户再用来缴房款。
但也有新盘开发商在办理低首付贷款时，并不采用这种方式。以位于市北区中央商务区的青房财富地带项目为例，该项目为写字楼项目，目前最低可以做到两成首付，而按照国家政策，最低首付比例为50%。“春节以前，我们项目的最低首付比例可以做到一成，节后已经上调到两成。”该项目销售人员说，具体操作时，购房者首付两成后，项目可以帮着办理总房价50%的贷款，其余的三成首付款，购房者可以在未来的3年内，采取交租金的方式来补缴。
此外，包括李沧区、城阳区在内的多家新盘项目，也打出了首付一成的营销方案，但其余的首付款，采用的是开发商垫付的方式，在未来的两到三年内，购房者可以陆续还清其余的首付款。
“这种操作模式下，如果房价停止上涨甚至大幅下跌，很容易出现兑付危机。”张百忍说。
日前，据多家媒体报道，包括央行和银监会在内的金融监管部门，正密切关注部分地区房地产行业融资风险，将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查，如果首付资金来自高杠杆融资类贷款，则不应发放贷款。监管部门将打击部分中介机构、开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款行为。
由于一线城市房价急剧上涨，“杠杆上的楼市”在今年的全国两会上也成为重要议题。全国人大代表、重庆市市长黄奇帆指出，如果听任当前一些地方的房市高杠杆，将会是另一场金融灾难。一些银行的购房贷款首付已经从原来的40%降到30%，现在有些已经降到20%，如果房产商或者中介再给买房的人提供10%到20%的首付，实际上就使得买房的人变成零首付或者5%到10%的首付，而美国次贷危机的源头就是零首付。记者 王爱科
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