“青融通”平台助力4381户企业发放贷款646.14亿元

原标题：8亿条数据精准画像，助企融资646亿余元

以青岛全市统一企业融资服务平台为定位，“青融通”平台正持续加速信用信息整合、优化金融资源配置，为经营主体提供更加便利的融资服务。

记者从市发展改革委获悉，今年上半年，“青融通”平台累计提供融资对接服务超7000次，助力4381户企业发放贷款646.14亿元，其中近六成为中小微企业贷款，推动普惠金融政策直达企业。

融资需求“一键直达”客户经理桌面

以企业信用数据为基础，打造便捷高效、多元综合、智能精准的全市统一企业融资服务平台和综合金融服务体系，是“青融通”平台成立的初衷。目前，“青融通”平台逐步实现了通过政策汇聚和市场推动双向发力，实现金融政策、产品和服务的一站式供给。

“‘青融通’通过聚集多方合力，实现了统一一个端口、提供综合服务。”据市发展改革委相关负责人介绍，在打造“青融通”的过程中，市发展改革委、市大数据局、人民银行青岛市分行等政府部门及金融机构经充分调研、论证，科学制定工作方案，推动“信易贷”“才赋金融”“融资通”“金农通”等政府侧融资服务平台最大限度整合，完成客户端和后台数据迁移，实现企业一平台注册、填报需求，金融机构一平台发布产品、一端口受理需求，政府部门一平台共享资源。

“青融通”在功能设置上注重从企业融资过程中的痛点出发，聚焦企业、金融机构、政府机构三类应用主体需求，设置了16项融资服务功能，打造了面向企业端的金融超市、金融政策服务；面向金融机构端的抢单大厅、企业信用服务；面向政府端的银企对接、名单推荐服务等。

平台在全国率先接入金融城域网，建立银行与平台的直连通道。现在，企业在平台上发布的融资需求可以“一键直达”全市560个金融机构网点、2300多名客户经理办公桌面，金融机构也不需要跨网就可以查看企业信用报告、响应企业融资需求，实现“点对点”银企直连，大幅提升了信贷效能。

位于青岛西海岸新区的一家国际贸易公司，因订单回款慢导致流动资金紧张，急需资金用于采购办公耗材。作为首贷用户，企业通过“青融通”平台发布了50万元的融资申请。没想到，青岛农商行第一时间抢单、主动对接，以平台实时生成的企业信用报告作为审批要件，向企业发放了29万元纯信用贷款，用于企业经营周转。整个过程中，企业没有经历线下跑部门、提交抵押物等繁琐的传统流程，迅速解了燃眉之急。

便捷的使用体验大大提高了政金企三方使用平台的主动性和积极性。据统计，截至目前，平台注册用户达到46.3万余家，入驻金融机构达到73家，平台点击量为整合前累计点击量的4倍。

为企业融资创造更多的可能性，平台不断聚合金融资源，携手金融机构开展金融创新、提供深度服务。目前，“青融通”平台除传统的银行融资服务外，还可提供股权融资、保险保障、融资担保、小额贷款、融资租赁、商业保理、典当行7类融资资源，金融产品和服务由194个增加至373个，其中信用产品150个，占比超四成。企业也可以根据自身情况定向选择适合的金融产品和服务，也可以让平台上的金融机构根据其情况“诊断开方”，实现金融资源的最优配置。

多维数据构建企业“精准画像”

一家主营婴幼儿食品的小微企业因订单增多向某银行青岛分行提出1000万元贷款申请。然而由于企业成立时间较短、厂房为租赁，销售收入不高，无法提供合格抵押物。银行获得企业授权后，通过“青融通”平台查询企业关键财务数据和经营信息后认为，企业虽然经营年限短、资产少，但用工人数稳定、资产负债率在合理范围且缴税及时，在没有任何抵押物的情况下决定给予该企业1000万元纯信用贷款，及时缓解了企业的资金压力。

这样的案例背后，是平台更加精准、清晰的企业信用画像。目前，平台已归集基本信息、经营信息、司法信息、监管信息4个维度270余类涉企数据，可授权调用数据超8亿条。今年上半年，平台新接入全省涉企基础数据15项9847.58万条，推进税务“一张表”改革试点，更新企业信用评分模型，研发科技指数模型，对企业精准画像。

多维构建的企业画像，削减了金企信息的不对称。以企业信用评分模型为例，这一模型的基础是292个与企业相关的数据特征，依托此模型生成的企业信用报告可以侧面反映企业经营情况，降低金融机构尽调成本。目前，交通银行青岛分行等27家银行将平台查询纳入信贷审批流程，实现“逢贷必查”；平台已累计向各金融机构发送风险预警信息超4万条。

平台还探索创新数据与政策双重增信模式，实现数据和政策双向赋能。通过与青岛“政策通”平台政策信息联动，平台深入剖析政策申报条件、评定标准等关键要素，依托大数据分析比对，为符合条件的企业自动匹配适用的政策标签。目前，平台已汇集全市70多家单位的超2.6万条涉企优惠政策及政策享受企业名单。这为金融机构提供了更多了解企业的角度，辅助信贷决策，提高贷款精准度。

在保障数据安全的前提下，平台还打造数据实验室，应用隐私计算等数据技术，与金融机构、行业主管部门等联合开发更加精准的金融产品，以“可用不可见”形式共享数据，打破数据壁垒，充分发挥信用数据在融资服务中的价值。

目前，平台已与市委组织部、市交通运输局等部门以及合作金融机构，联合打造“人才贷”“交通运输贷”等特色金融产品，为特定对象、特定领域融资服务助力；打造深化才赋金融、乡村振兴、绿色低碳等特色金融专区，推动行业领域精准对接；新设高新区、自贸助贷专版，将企业融资风险补偿政策落地实施，开展线上线下相结合的融资对接活动，推动普惠金融政策直达企业，提高融资对接效率。

青岛日报/观海新闻记者  杨光