新年信用卡迎来六大变化：透支利率最低打7折

透支利率最低能打7折，免息期和最低还款额各银行不再统一，违约金将取代滞纳金，超限费不再收取，ATM现金提取每卡每日最高1万元，存在多年的双标卡面临退市……央行颁布的《关于信用卡业务有关事项的通知》于今年1月1日起正式实施。信用卡迎来的六大变化，给信用卡用户们带来的则是实实在在的利好。

变化 透支利率最低打7折

新规规定，信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为上限的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由银行确定。

现在各家银行的信用卡透支利率基本都是日利率万分之五，而以后将会采用一个利率区间，最低为日利率万分之三点五。对于溢缴款，现在各家银行基本都不计付利息，而未来出于竞争考虑，可能会有银行打破这个“惯例”。

变化 最低还款额银行决定

新规规定，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由银行自主确定。按照央行现行规定，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。

目前，各家银行信用卡的最长免息期基本都是50多天，未来则有望突破60天的“极限”。不过，从部分银行新修订的信用卡章程看，首月最低还款额比例依旧维持在10%。

变化 刷卡超限费取消了

持卡人平时使用信用卡时，除了固定额度之外，还可能有10%的上浮额度，如果你不小心“刷爆”信用卡了，有可能要交一笔额外的收费，这就是超限费。各家银行可以将刷卡消费的最高额度控制在实际额度的110%，也就是说，如果你的信用卡额度是1万元，那么最高能刷卡消费11000元，超出的这1000元银行会收取一定比例超限费。现在，多家银行已经陆续宣布取消这项费用。

变化 违约金取代滞纳金

今年来被广大用户饱受质疑信用卡滞纳金也被取消了!新规明确，对于持卡人违约逾期未还款的行为，银行与持卡人通过协议约定是否收取违约金。此外，银行对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，不得计收利息。

目前，已有多家银行宣布将取消信用卡滞纳金，改收违约金，收费标准基本都设定为最低还款额未还部分的5%，和以前的滞纳金收取标准相同，只是各家银行规定的违约金最低、最高限额有所不同。和滞纳金相比，违约金不计收利息，因此，欠款“滚雪球”的状况以后不会发生了。

变化 ATM日取现最高1万元

新规实施后，用信用卡去ATM取现也更方便了。众所周知，目前很多银行的信用卡都支持预借现金业务，包括现金提取、现金转账和现金充值等。今年起，持卡人通过ATM办理现金提取，每卡每日累计不得超过人民币1万元，而现行的规定是每卡每日累计不得超过2000元，提升了5倍。通过柜面办理现金提取、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，则由银行与持卡人通过协议约定。另外，银行还可以自主确定是否提供现金充值服务。

为确保持卡人的财产安全和权益，新规规定，银行不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。也就是说，持卡人不能在不同信用卡之间转账，而现金转账、现金充值的收款账户也只能是本人的银行结算账户和支付账户。另外，信用卡不一定都能给支付宝和微信钱包充值。

变化 双标信用卡将逐步退市

之前有很多信用卡用户办卡的一个重要原因，是有利于出国便利，正所谓“一张信用卡，放心走天下”。新规出台后，这种局面也将被打破。新规实施后，卡面上同时印有银联和VISA或Mastercard等国际卡组织标识的双标信用卡或将逐步退出市场。

按照新规，持卡人手里的双标卡可以一直用到有效期结束。到期后，如果仍出国使用，可以把它更换为一张银联卡和一张国际卡组织的单标卡;如果只是在国内使用，更换成一张银联卡就可以了。

信用卡使用记好三条

1.一定要记清楚自己的账单日和还款日

如果每个月的14日是账单日，次月4日是还款日的话，那么在1月14日到2月14日的消费需要在3月4日前还款，如果在还款日前未全额还款，计息是从刷卡当日开始算，而不是还款日开始计算。

2.办卡前问清费用货比三家

办卡前一定要了解清楚现金提取额度、现金转账额度及手续费标准，更重要的是了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值，这可以让持卡人使用更多的透支额度。同时，持卡人可以选择透支利率最低的银行，可减少一笔利息支出。违约金的收取每家银行都不相同，大家可以货比三家，根据各家银行违约金的收取标准，来选择最划算、最适合自己的信用卡。此外，在办卡之前，要了解银行是对卡片延长了免息期还是缩短了免息期，还款能力稍弱或经常忘记还款的持卡人，建议选择延长免息期的银行及卡片。

3.设置账户余额变动提醒

大部分银行都提供了账户余额变动短信提醒服务，用于当账户余额发生变动时进行提示，进一步保障了资金的安全。

青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 傅春晓