微信支付们要被收编至网联 用户网付成本不增加

原标题：央行宣布自明年6月30日起非银网络支付业务由直连银行模式迁移至网联平台处理

8月4日，央行支付结算司向有关金融机构下发了 《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。同时，要求各银行和支付机构应于今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

变化：从直连模式到网联

在接入网联之前，不少中型和大型支付机构都采用与银行直连的模式，因此线上支付的每一笔交易并不像线下一样必须经过“银联”这一清算机构，因此在某种程度上而言，部分支付机构相当于变相承担了清算的职能。据数据显示，目前约有90%的支付机构是直接对接银行。

央行相关负责人此前曾公开表示，网联的建立将纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。

至于网联的主要业务，则是为第三方支付机构提供一个统一的独立清算平台，其一端会与第三方支付机构对接，另一端则连接银行系统。也就是说，今后，第三方支付机构的线上支付通道不再直接对接银行，而是通过网联这个中间通道与各家银行对接。

截至目前，已有9家支付机构和12家商业银行完成接入或即将接入。

影响一：几家欢喜几家愁

该《通知》要求非银支付机构网络支付业务将会被迁移至网联平台处理，而非之前的直连模式。不仅如此，在明年6月30日前，所有网络支付业务都必须贯彻这一政策。不仅如此，在2017年10月15日前，所有各银行和支付机构都应完成接入网联平台和业务迁移的相关准备工作。也就是说，在将来支付宝这样的第三方支付服务都将转接清算平台，并接受央行的监管。无论从管理以及安全角度来讲，这一举措都是百利而无一弊的。

不过， “网联”的横空出世，首当其冲的就是支付宝、微信支付等第三方支付机构。另外，使得与它仅一字之差的“银联”相当尴尬，这一新平台的出现意味着银联长久以来想把银行卡网上交易的清算也收归旗下的努力宣告失败。

除此之外，央行将清算业务重新划归帐下，并且收编了第三方支付平台，经历了这次整合，今后的各项工作也能够更流畅地开展。

影响二：老百姓网付成本不增加

可以预料到的是，第三方支付市场将因为网联平台发生巨变。比如，支付宝和微信手里掌握的用户交易数据就不能仅仅归自己所有了。再比如，中小型第三方支付机构以后只要专心做产品就可以了，再也不用烦恼和大机构抢银行资源的问题。当然，作为寻常百姓，市民最关心的是 “我们到底是会多掏腰包还是少掏腰包? ”很多人觉得，作为相对独立商业的公司，网联也需要赚钱，其盈利方式不外乎跟银联一样，收手续费。而这个费用，第三方机构当然不会去承担，最终只能是分摊到具体的用户头上。

“实际上，网联本身并不直接跟老百姓产生现金联系，而且它的出现会让支付业务的总体直接成本下降。因为第三方支付机构付给网联平台的转接清算成本，可以部分地由其内部成本的下降所抵消，从而原本消费者负担的部分也会相应减轻。”岛城一家股份制银行相关负责人张总表示。

(记者 景虹)

/ 名词解释 /

网联平台是人民银行指导支付清算协会建立的 “非银行支付机构网络支付清算平台”，主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务。