信用卡新规带来四大福利：免息还款期有望延长

透支利率有望降低、免息还款期有望延长、滞纳金取消、超限费免除……近日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)，将于2017年1月1日正式施行，记者梳理发现信用卡新规2017版将带来四大福利，在信用卡透支利率标准、免息还款期、滞纳金、取现额度等相关规定方面均给持卡人带来实实在在的优惠。

透支利率有望降低

按照现行规定，信用卡的透支利率为日利率万分之五。此次《通知》对信用卡透支利率设定了上限和下限，其中，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，透支的计结息方式由发卡机构自主确定。

“根据新规定，透支利率有望降低，这将给持卡人节省利息支出。”中行青岛市分行渠道部李主管受访时说，假设持卡人信用卡当期透支1万元，过了20天免息期后，于还款日还清最低还款额1000元，又于10日后还清剩下的9000元。按照现行规定，透支利息为1万元×0.5‰×30天=150元，7折以后金额为105元，这将为持卡人节省45元利息支出。

免息还款期有望延长

现行《银行卡业务管理办法》统一规定信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。按照《通知》规定，未来持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定，即不再受60天和10%的限制。

记者从岛城多家银行银行卡部了解到，信用卡的账单日为20～50天。假设持卡人的账单日为每月4日，还款日为每月24日。那么，如在4月5日的消费，则需在5月24日还款，免息期为51天;而如在5月4日消费，同样需在5月24日还款，免息期为20天。“上述信用卡最长免息期为51天。”招行青岛分行零售银行部相关负责人王经理介绍说，现行规定下，信用卡最长免息期为60天，未来将不受这个时间规定的限制。

信用卡滞纳金将取消

根据《通知》规定，将取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。此外，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，也不得收取超限费。

“打个比方，持卡人刷卡透支5000元，到还款日仅还了500元。该行规定最低还款额为10%，如果不足1500元的话，需按最低1500元收取。”王经理说，那该行对低于最低还款额的部分，也就是1000元收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：1000元×5%=50元。

据了解，未来，这项收费将被发卡机构与持卡人协议约定的“违约金”所取代，具体收取方式将根据协议决定。

《通知》还规定，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。需要注意的是，新规将要取消的并非是年费、手续费、货币兑换费本身，而是由这些服务费用所产生的利息。

每日取现额度提至1万元

记者从《通知》中了解到，新规还完善了信用卡预借现金业务，持卡人通过自动柜员机提现的每卡每日累计额由2000元提高至1万元。

自今年年初开始，信用卡取现额度上限便开始破冰。今年3月，建行发布公告称，对龙卡信用卡境内每卡每日透支取现限额由2000元提升至5000元，其他取现规则及政策不变。根据招行信用卡中心公告，自今年3月1日起，招行信用卡持卡人每日取现限额提高至10000元。境内银联线路每卡每日预借现金(取现)金额累计上限由原先的2000元调整为1万元。同时，境外银联线路每卡每日预借现金 (取现)金额累计上限由原先的 “等值2000元人民币的外币”调整为“等值1万元人民币的外币”。据悉，之前大部分银行的信用卡每卡每日透支取现额度为2000元。

岛城银行界人士认为，随着信用卡新规推行脚步临近，以及建行、招行等信用卡上限破冰，接下来会有更多银行跟进。

(记者 锡复春)

申办信用卡可看这六点

央行信用卡新规给了银行更多自主权，势必带来产品的个性化和差异化。融360理财师表示，今后办卡可先看银行提供的这6点，选择最适合自己的信用卡。

一看透支利率：信用卡透支利率实行上下限管理，透支日利率最低可到万分之3.5，选择透支利率最低的银行自然可减少利息支出，此外，信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定，也记得比较一下。

二看免息期：新规取消了免息还款期最长60天的规定，由发卡机构自主确定，免息期的长短也将成为申卡的重要参考指标。

三看“违约金”：申卡时一定要比较下银行 “违约金”收取的比例问题，挑选最划算、最经济的银行。

四看预借现金：信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值，办卡前一定要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准，更重要的是应了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值，这可以让持卡人使用更多的透支额度。

五看最低还款额：新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%的规定，改由发卡机构自主确定。对于资金不宽裕、还款能力较差的人来说，最低还款额越低当然越好了，但需要注意的是还了最低还款额仍然会被收取透支利息。

六看盗刷赔偿方式：新规鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿。办卡前可比较各银行的信用卡盗刷赔偿方式，选择保障最有力的。