网购退款不算当期还款 临时调额度小心超限费

经过电商包装，双十一光棍节化身购物狂欢节，“洗劫”了许多“剁手党”的信用卡。不少市民感叹，双十一过后攒了一个多月的购物车是空了，但随之而来的还有信用卡的还款问题。对此某银行理财经理刘女士表示，近几年双十一过后所产生的信用卡还款逾期情况都会有所上升，其中一个原因是不少市民认为退款金额可以抵扣最近一期的还款金额，而这种理解是错的。

网购退款不算当期还款

“我把网上买的东西退了，店家说会在15个工作日之内把退款打回我的信用卡里，这样我是不是就不用还这一部分的金额了?”对于网购退款，很多市民都有着这样的理解，而这显然是错误的。

“这是把退款和还款混为一谈了。”某银行理财经理刘女士告诉记者，在银行信用卡系统中，退款与现金还款属于不同的交易类型。退款只是对原交易的撤销，退款金额并未真正打入信用卡内。因此，只要是账单日后到账的退款，不能抵扣当期信用卡欠款，只能记入下一期的账单。所以，退款的持卡人在还款时务必留心，只有持卡人向信用卡内存入相应资金，才被视作还款。

临时调额度小心超限费

就如同春节期间和旅游旺季一样，在这个购物狂欢节，不少市民在“血拼”时，会临时提高自己的信用额度，以满足当时的购物需求。方便是方便了，但是问题也来了。

“市民提高的临时额度只是阶段性的额度，临时提额的时间一到，银行卡就会重新恢复到原有的额度。”刘女士说，“如果持卡人没有还清超额部分的资金，会被收取一笔超限费。”

说到这儿，刘女士举了一个例子。“拿一张额度为3万元的信用卡来说，临时提高到6万元，持卡人实际消费了5万元。如果采用最低还款额度10% 计算的话，应该是5000元，但是你即便还了这笔钱，你依然欠银行45000元，超过了正常额度。”刘女士表示，一旦临时提额的时间过去，银行就会收取超限费。目前，多数银行的超限费的费率为5% ，以超出部分的金额按 月计算。这样 就是15000×5%=750元。“所以超额部分最好一次性还掉，以防带来不必要的支出。”

“容差容时”也并非保险

“银行不是还有3天的容时还款吗?”对于忘记及时还款不以为意的市民张先生这样说。

“‘容时容差’这一规定是从2014年开始正式执行的，也就是说在还款日之后3天内将欠款还清，银行就视为按时还款。同时，银行也允许持卡人还款时有部分差额。”但刘女士表示，并非所有银行的“容时还款”时间都是3天，各家银行对于“容时还款”的条件规定也不一样。同时刘女士还告诉记者，即便有容差容时的存在，也只是暂缓几天或者少还数元而已，市民不能因此大意，导致未按时还款，甚至影响个人信用。记者 李斐