在互联网时代，从“三马”联合卖保险到余额宝，再到各路互联网理财产品的推出，如今消费者足不出户，就可以打理自己的钱财。除了此前抢先入驻的阿里、京东等“大佬”外，互联网金融行业又迎来一批新的“闯入者”，其中就包括小米、58同城和顺丰等等。越来越细分的领域再为商业巨头打开新的生存空间的同时，也带来了行业洗牌。
领域细分打开生存空间
今年，“互联网+”是点击率最高的词汇之一。有了商业人气之后，互联网企业都在探索“钱生钱”的生意，无疑是想获得更大的资本：小米金融发布货币基金产品，58同城也不甘示弱推出P2P，而顺丰将上线APP瞄准支付业务。
在2月上线互联网理财产品 “顺手赚”和3月推出顺丰仓储融资服务后，顺丰又联手中信银行信用卡中心推出 “中信顺手付”APP，瞄准金融最基础的支付业务，专为网购、海淘一族量身订造的全新服务面世，同时发布三款中信顺丰联名信用卡。通过顺手付，用户可以将中信银行、顺丰线上线下的便利服务如转账收款、快递下单、网购顺丰优选产品和信用卡申办等一网打尽。
而58同城推出“58金融”，主要业务分为贷款和理财，目前上线测试的产品有贷款频道、保险频道、58消费贷、58车商贷、58车分期等;计划开发的产品有58租房贷、学车分期、商家贷、首付贷等。
这三家互联网公司分别以货币基金、P2P、支付APP为首发产品，但目标是布局包括小贷、基金、保险在内的互联网金融全产品线，而基于互联网的大数据征信系统成为他们布局的关键。
“宝宝”风光不再
说起互联网金融不得不提此前风靡一时的余额宝，“市场一哥”地位无人能动。然而，此后余额宝遇到了各路追击：先是东方财富的活期宝上线，后来又有华夏基金联手微信宣布，旗下活期通正式推出微理财，同花顺则推出收益宝，一时各类理财“宝宝”现身江湖。
不过，余额宝引领的各路 “宝宝们”收益已经是风光不再，规模增长也撞上了天花板。今年半年报数据显示，超八成基金公司规模得以增长，以余额宝“坐镇”的天弘基金却缩水628亿元。余额宝不仅规模下降，其收益率也一路下跌。今年6月16日，余额宝七日年化收益率首度跌破4%。而截至日前，余额宝的七日年化收益已经跌破了3.2%，有专家甚至预测，余额宝收益若继续下跌，未来有一天消失也不足为怪。
余额宝优势不再，而如此命运的还不止它一个。眼下，腾讯、百度和京东等公司推出的货币基金产品收益也都一路下跌：腾讯旗下理财通4款货币基金产品最近七日年化收益率为3.26%，京东小金库最近七日年化收益率为2.649%，百度旗下百赚利滚利也在目前跌至3.18%，吸引力越发下降。
互联网金融“上下通吃”
互联网理财为何能发展如此迅速，一个直接的原因就是理财门槛比传统行业低很多，而这一变化使得草根族都有了参与的机会。
“从小到大，父母在钱财方面对我都没有太多的束缚，而且学校里也不会教，所以理财的事并不太敏感。不过，我第一次挣钱却记得很清楚：我记得是上初一那个暑假打暑期工，去玩具厂组装玩具，一个暑假下来拿到了七八百的酬劳，算是赚到了人生当中第一笔 ‘大钱’，印象里好长时间才把那笔钱花完，那个时候的钱真耐花。”90后林先生告诉记者，“和我们这个年纪的同龄人一样，理财意识是被余额宝启蒙的。大约2013年的时候，余额宝突然火起来，出现在支付宝的账户余额的下边，利息浮动在5%到6%，最高的时候有超过7%，还能随取随存，灵活。重要的是每天都能看到1块2块钱的收入，心里很开心呀。我想有过余额宝存钱经历的人都有和我一样的心情吧。”
说起这段经历，林先生告诉记者：“虽然赚的不多，但是有了理财意识，当时大学还没毕业，手里的钱不多但是可以钱生钱的感觉很好，像现在毕业了，也会找适合自己的理财方式。”
后来余额宝的利息跟银行理财产品差不多，甚至更低了，林先生果断就把钱挪去买银行理财产品了，因为印象里银行还是要比余额宝安全可靠得多。“我们90后把钱放在各路宝宝里的很多，因为钱少，所以也没考虑资金安不安全的事，现在看这个经历挺好的。”
按照林先生的话说，互联网金融开启了他们年轻一代的理财意识。记者在采访中发现，很多老年人也加入到了互联网金融的怀抱，不过他们多半是通过P2P等方式。市民程大爷告诉记者，他之前把20万存款放入到了“××贷”当中进行投资，今年年初获得了第一份理财收益。“当时投了期限6月的标，年化收益率为13.8%，保本保息，利息月结，到期还本。领了2300元钱，比我退休工资还要高200元，而且还可以用来投资。”虽然收益不错，但是程大爷表示有点担心，“儿子女儿都让我小心点，我打算最近就拿回来。”
“互联网金融由于门槛低吸引了不少风险能力弱的投资者，在此提醒投资者对于收益率很高的产品要保持警惕，以免落入骗局。”北京大成(青岛)律师事务所合伙人王文涛律师提醒说。
尽早结束“草莽发展”阶段
互联网金融迅猛的发展，引起了各方对行业监管的关注。以央行等十部委发布的 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称 《指导意见》)为例，《指导意见》对发展互联网金融业务做了比较详细的阐述，为其发展指明了方向。
91金融创始人、CEO许泽玮认为，《意见》的出台可以尽早结束行业的“草莽发展”阶段，促进行业洗牌，使得坚持安全、合规发展并且有先进模式的互联网金融公司获得先机，而不合规、模式单一的公司则被洗牌出局。
对于监管的出台，业内欢呼声一片。而对于传统金融机构，监管同样是一项重大的利好。“资本市场对互联网金融打开大门，是对这个行业的最大认可。”盈灿咨询分析师马骏说。他分析，有了政策的支持，可以预见的是，明年互联网金融企业在新三板或创业板上市将会成为一种现象，后年在主板将会出现互联网金融企业上市。
本版撰稿记者 景虹
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