为让家庭资产保值增值，市民黄女士这些年可谓处心积虑：前几年黄金上涨时，她每年都抄底买金条，无奈黄金进入漫漫熊途;股市今年初火得一塌糊涂，她赶紧挪资入市，收益暴增令她欣喜若狂，不料股市巨震令她收益全部回吐，结果还赔掉部分本金。幸运的是，黄女士一直将家庭资产分散布局，大额存单、国债等部分投资渠道收益持续上涨，这让黄女士得到稍许安慰。
大额存单：
分档计息可提前支取
黄女士自称是一个慢热的人，在理财上亦是如此。大额存单业务虽然从6月份已推出，但她并没立即买入。今年8月初，她听从理财师建议，在离家近的一家银行购买了三年期的大额存单。“当时我买的大额存单收益率还不错，3年期年利率为4.55%，当时3年期国债票面年利率才4.5%，大额存单比国债还要高呢。”对比大额存单和即将发行的国债收益后，黄女士特别开心，而她提前购买还躲过了此次降息。
根据岛城中行、建行等提供的信息，8月初销售的大额存单利率水平明显提高，三年定期利率可达4.55%，远超当时3.25%的定期存款，比三年期国债的收益水平还要高。其它期限的产品也全部超过同等期限定期存款利率，基本为同期央行基准利率的1.4倍。昨日，记者调查岛城销售大额存单的银行发现，大额存单利率虽降，但仍是同期央行基准利率的1.4倍。
“相比其它存款方式，8月初开售的新一轮大额存单还有一大优势，即分档计息可以提前支取。”招行辽阳西路支行行长王晖受访时说，如一笔30万元的长期大额存单在持有七个月时有急事提前支取，不像之前只计算活期利息，而是计算6个月的定期利息再加上活期利息。同时，大额存单可用于质押业务。付息时，个人大额存单利随本清，到期后自动转存为1年期定期。另外，大额存单还可当作留学的存款证明，并受银行存款保险保障。
国债：
投资者眼中“高富帅”
黄女士被股市深深伤了心，但在她心中还有一种理财产品，是绝对不会辜负投资者的，那就是国债。有段时间，国债收益并不是很有吸引力，部分国债收益甚至不如同期定存产品。当时，大多数投资者对国债是“冷眼旁观”，每期国债大都被老年投资者买走。即便如此，黄女士仍然坚定购买国债。
8月10日开售今年第七期、第八期电子式储蓄国债，黄女士当天也早早坐在电脑前抢购，当时3年期票面年利率为4.5%，5年期票面年利率为4.87%。记者算账发现，当时国有银行3年期定存利率为3.25%，5年期定存利率为3.35%。如果以购买10万元3年期国债和10万元3年期定期存款来计算，3年后两者收益相差3750元，国债收益超过定期存款。
随着近期市场资金面持续宽松，银行及“宝宝”理财产品收益率持续下滑，让一度被投资者视为“鸡肋”的国债重新突显“高性价比”，成为投资者眼中的“高富帅”。
由于多年坚持买国债，黄女士对国债也相当了解，国债的个别创新做法也增添其魅力。“与上几期发行的储蓄国债一样，这次国债提前兑取可分档计算利息。”黄女士称这让她免除应急使用资金的后顾之忧。具体来说，投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;持有5年期储蓄国债的，满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
中行山东省分行理财经理杨宪鹏表示，国债投资通常为3年期和5年期，如果遇到急用中途取出，仍会损失部分利息。他建议投资者将国债作为家庭基础资产配置的投资选择，国债投资资金不必超过可理财资金的一半。
特色保险：
万能险受青睐
今年以来，央行已经分别进行了3次降息及3次降准，银行理财产品受益等节节下降，相比较而言，部分万能险、投资险财险比较“抗跌”，以其超5%的收益率受到投资者青睐。
何为万能险?万能险兼具保障与投资功能。投保人交纳的保险费分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障，另一部分则进入个人账户，由专家进行投资，在享有最低保证收益的前提下，有较高的回报机会。通过查看市场上万能险结算利率，记者发现不少产品的收益都超过5%。
与此同时，安邦保险推出一款投资型财产险收益也颇为可观，综合来看，近两年其平均收益率超过5%，相比其它理财产品，这样的收益率也比较可观。
新型理财：
互联网理财加大宣传攻势
股市正凶险，很多股民已萌生退意，而央行降息又使得存款收益下降。在此情况下，互联网理财趁机攻城掠地。此轮央行降息后，多个互联网理财平台加大宣传攻势，进行短信、微信轰炸，号称给投资者“稳稳的收益”。
近日，蚂蚁金服旗下招财宝用户已经超过700万人、交易规模突破2700亿元。据了解，目前，招财宝平台上借款类产品的平均借款资金成本只有5.72%，以中小微企业及个人为主，而这带来投资者的收益就明显高于银行理财产品。另外，部分国资系P2P平台及大型P2P平台也都卖力宣传，以期吸引更多投资者。
岛城一家银行负责理财的李经理表示，投资者若追求高风险高收益，也可以适当关注高收益的P2P理财，但是千万不要把所有的钱押上去，一定要有部分存款和稳健投资。她提醒投资者，若投资P2P理财，一定要选择资质优良的平台。本版撰稿 记者 锡复春
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